¿Qué es el riesgo financiero y cómo enfrentarlo?

El mundo empresarial es un lugar en el que a diario se toman decisiones importantes y estas decisiones siempre generarán riesgos que pueden tener resultados positivos o negativos. Por esta razón, es muy importante conocer qué es un riesgo financiero y cuál es la manera de enfrentarlo y gestionarlo.

Uno de los líderes y visionarios contemporáneos más importantes, Mark Zuckerberg, sostuvo que El mayor riesgo es no tomar ningún riesgo. Claramente, es un lugar común encontrarse en situaciones que representan una amenaza, principalmente a nivel financiero, pero lo importante es saber cómo administrar y ejecutar con inteligencia y estrategia.

¿Qué es el riesgo financiero?

El riesgo financiero es la posibilidad de enfrentar pérdidas económicas por cuenta de factores internos o externos, como fallas operativas, legales, incumplimiento de pagos, falta de liquidez o cambios del mercado. Es decir, es cualquier tipo de variable que pueda afectar de manera negativa el rendimiento de una empresa a nivel financiero.

Algunos ejemplos de riesgos financieros son los cambios económicos como la devaluación de la moneda, las crisis políticas, o incluso errores e imperfecciones en la cadena de valor y producción de nuestro producto o servicio. Algunas veces este tipo de riesgos están asociados a errores humanos y la falta de automatización de procesos.

Tipos de riesgos financieros

Aunque en ocasiones se pueda creer que solo existe un tipo de riesgo financiero, la realidad es que son varios. Estos se deben identificar para poder mitigar con efectividad. Aquí algunos de ellos:

Riesgo de crédito:

Este tipo de riesgo se presenta cuando un cliente incumple con la obligación del pago que se había pactado. Esto se convierte en un costo adicional para la empresa que ofreció el producto o servicio, ya que tendrá que incurrir en costos adicionales para subsanar la falta. Se puede clasificar a nivel de minorista (crédito a individuos o pymes) o mayorista (inversiones y operaciones grandes).

Riesgo de liquidez:

Este riesgo se presenta cuando una empresa no puede convertir sus activos en efectivo de una manera rápida. Es decir, que pueden contar con el patrimonio (inventario o propiedades), pero no tienen el dinero para sostener el negocio en el tiempo.

Riesgo de mercado y cambio:

Está relacionado con la devaluación de los activos por las fluctuaciones en el mercado. Es decir, la variación de precios, tasas de interés, monedas extranjeras, acciones, divisas, etc.

Riesgo legal:

Surgen cuando hay nuevas leyes o normatividades que pueden afectar la rentabilidad, el rendimiento y el funcionamiento de una empresa. En algunos casos se imponen nuevas reglas o impuestos que modifican el precio del producto o servicio.

Riesgo operacional:

Este es uno de los riesgos más comunes y está relacionado con los errores humanos, las fallas tecnológicas, procesos ineficientes y la ausencia de controles internos. Siempre es recomendable contar con sistemas como la planificación de recursos empresariales o la gestión de capital humano para prevenir este tipo de inconvenientes.

Riesgo de reputación:

Con el avance de las redes sociales y los medios digitales, este tipo de riesgo se ha incrementado. Noticias falsas, malas reseñas, crisis mal manejadas o escándalos pueden generar una percepción negativa en los clientes.

Riesgo de tasa de interés e inflación:

Cambios inesperados en las tasas de interés o inflación que pueden encarecer algunos créditos vigentes, además de la pérdida de poder adquisitivo.

Riesgo país:

Factores políticos, sociales, económicos o incluso ambientales que pueden afectar los negocios y generar inestabilidad y zozobra en el mercado.

¿Cómo enfrentar y gestionar el riesgo financiero?

La gestión del riesgo financiero se enfoca en anticipar y minimizar el impacto que puedan tener los riesgos anteriormente mencionados. Esto se puede realizar mediante métodos cualitativos, es decir, mediante criterios de expertos, asesorías, y consultorías, o mediante métodos cuantitativos como modelos financieros, proyecciones, estadísticas, etc.

Los pasos a seguir serían, realizar una identificación de los posibles riesgos potenciales, realizar una medición del impacto que tendrían en la operación de la empresa, planificar respuestas ante estas conmociones y realizar un monitoreo constante.  También existen herramientas como seguros, coberturas de derivados financieros, planes de contingencia y diversificación de inversiones o mercados.

Vale recordar que la empresa solo debería cubrir los riesgos que sus inversionistas no podrían gestionar por sí mismos. A esto se le conoce como la proposición de irrelevancia de cobertura.

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